Банкротство банков. судьба кредитов и депозитов

В Российской Федерации длится осенний банкопад. Опоздало общество прийти в себя по окончании закрытия банков «Город», «Витязь», «Ностра» несколько дней назад, как Национальный банк разрешил войти под нож очередные финучреждения.

На этой неделе не сдали зачет главному регулятору и сказали о банкротстве большие игроки отрасли — «Связной НОТА» и «Банк Банк», и менее узнаваемые, но популярные в собственных регионах ПАО АКБ Балтика и ООО Самарский ипотечно-земельный банк (ИПОЗЕМбанк).

Повальное банкротство банков в Российской Федерации ставит во главе угла вопрос : что делать с кредитами и депозитами обанкротившихся банков? Разобраться в этом вопросе решила редакция 24СМИ.

Не предлог для эйфории

Банкротство банков. судьба кредитов и депозитов

Сходу напомним, что заемщикам не следует радоваться банкротству учреждения, в котором брался кредит. Деньги возвращать придется, лишь сделать это будет сложней.

По окончании того, как у банка отбирается лицензия, все денежные операции становятся недоступными, среди них и оплата по кредитам. И вот тут клиент начинает испытывать преждевременную эйфорию.

Но тщетно.

Директор по продуктам и маркетингу закрытого «Связного банка» Антон Гольцман поясняет, что клиентам дается маленькая передышка, но практически сразу после заморозки всех операций банк опубликует все данные.

«Это не свидетельствует, что заемщикам банка возможно не платить по кредитам — клиентам рекомендовано ожидать сообщения от банка о том, как им поступить и по каким реквизитам необходимо будет вносить платежи», — говорит специалист.

В «Связном банке» поясняют, что за период, при котором не дешёвы сервисы оплаты кредитов, а у заемщиков нет информации о новых реквизитах, пени и штрафы за просрочку начисляться не будут. Оплачивать собственные кредиты заемщику предстоит в других банках на расчетный счет, что указывается в контракте.

Еще одно препятствие, которое ожидает клиентов по окончании банкротства банков – не в каждом учреждении возможно будет осуществить зачисление на счет. Большие банки, в большинстве случаев, удаляют из собственных совокупностей БИК (банковский идентификационный код) учреждения, у которого отозвали лицензию.

Деньги в итоге возвратятся обратно, и необходимо будет отыскать второе учреждение. Банкиры рекомендуют перед осуществлением операции определить у банка, в каких финучреждениях вероятен перевод по их квитанциям.

Сложно, продолжительно, но вероятно

Не следует огорчаться и вкладчикам обанкротившихся банков в Российской Федерации, но лишь в том случае, если их депозиты не превышали 1,4 млн рублей. Специалисты поясняют, что по программе гарантирования вкладчиков (ПГВ) клиенты банков, у которых отозвали лицензии, возьмут собственные средства обратно.

Сумма вклада, которая будет возвращена, не превысит 1,4 млн рублей. В случае если же депозит был открыт на солидную сумму, то отличие, к сожалению, будет утрачена.

Вернуть личные средства будет непросто, но вероятно.

Итак, какие конкретно вклады возвращены по программе гарантирования вкладчиков? Банкиры поясняют: вклады всех банков, каковые входят в программу гарантирования вкладчиков, подлежат компенсации.

Ознакомиться со перечнем банков возможно на сайте «Агентства по страхованию вкладчиков».

Сейчас разглядим вопрос о том, какие конкретно вклады кроме того в банках с ПГВ не будут компенсированы. Часть 2 статьи 5 Закона «О страховании вкладов физлиц в банках РФ» гласит, что НЕ подлежат возврату:

  • Открытые в зарубежных филиалах русских банков;
  • Открытые для ведения профессиональной деятельности нотариусов, иных специалистов и адвокатов;
  • Открытые на предъявителя, включая вклады, удостоверенные не именной сберкнижкой либо сертификатом;
  • Средства, переданные банку в ДУ (доверительное управление);
  • Электронные деньги.

В случае если ваш депозит не подпадает под эти категории, а банк включен в программу гарантирования вкладчиков, тогда направляться прибегнуть к следующим действиям:

  • Подготовить заявление в банк-агент (будет выяснен за 14 дней по окончании банкротства банка). Этот сторонний банк будет заниматься выплатами депозитов по обанкротившемуся учреждению;
  • Обратиться в банк-агент с документами, удостоверяющими личность;
  • Взять деньги наличными либо банковским счетом;

Эти три действия лишь в теории выглядят легко. На практике придется несколько раз посетить лопнувший банк, подготовить массу заявлений и, конечно же, переругаться с десятками таких же пострадавших в очереди.

Вернуть собственный депозит сложно, продолжительно, но вероятно.

Спорные случаи

Денежный омбудсмен Павел Медведев информирует, что в его практике было большое количество спорных случаев по возвращению депозитов либо кредитов закрывшихся банков. Самый популярный вариант спора банка и клиента – наличие кредита и депозита в одном банке.

По закону, при размещения в банке депозитных средств, превышающих кредитные обязательства, долг банку вычитается машинально с депозита клиента, а остаток возвращается.

«К примеру, если вы должны банку 400 тыс. руб., а на вкладе в том же банке у вас лежит 1 миллионов рублей., то сумма выплат составит лишь 600 тыс. руб», — поясняет специалист.

И это правило трудится безукоризненно. Клиент не имеет возможности забрать все собственные деньги и продолжить выплачивать заем.

Кредит погашается машинально, без согласования с должником.

Обстановка усложняется, в случае если кредитные обязательства превышают депозитные вклады. При таких условиях депозит вкладчика замораживается до момента полного погашения кредита.

Клиент обязан расплатиться с кредитными обязательствами, и лишь тогда он может претендовать на возмещение потерянных депозитных вкладов.

Так, банкротство банков не есть предлогом для эйфории заемщиков либо слез вкладчиков, это всего лишь сигнал к грядущим трудностям по возврату собственных средств либо погашению кредитов.

Надежды не оправдались: судьба кредита в случае банкротства банка


Похожие статьи, подобранные для Вас: